深圳收賬公司如何依法規(guī)避不良資產(chǎn)處置中的法律風(fēng)險(xiǎn)

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        由于我國(guó)不良資產(chǎn)種類(lèi)繁多，涉及法律關(guān)系復(fù)雜，因此，處置時(shí)面臨著巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。這種法律風(fēng)險(xiǎn)主要是指在不良資產(chǎn)處置中，由于工作疏忽或?yàn)^職，將法律上應(yīng)當(dāng)主張的權(quán)利予以放棄，或者由于處置方案違反國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，導(dǎo)致資產(chǎn)處置出現(xiàn)法律障礙或漏洞，而給國(guó)家造成新的國(guó)有資產(chǎn)的損失。因此，如何有效規(guī)避這種法律風(fēng)險(xiǎn)，成為人們不容回避的問(wèn)題。

　　依法主張債權(quán)是處置不良債權(quán)的基礎(chǔ)

　　李志強(qiáng)認(rèn)為，不良資產(chǎn)處置客觀(guān)上存在產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)的可能性。原因主要有二：第一，不良資產(chǎn)處置本身是法律關(guān)系復(fù)雜，其中包含了許多不同的法律關(guān)系，如借貸法律關(guān)系、擔(dān)保法律關(guān)系、票據(jù)法律關(guān)系、房地產(chǎn)法律關(guān)系等，對(duì)這些復(fù)雜的法律關(guān)系的任何不正確判斷或疏忽閃失都可能構(gòu)成法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，合同的有效或無(wú)效，只能由法院和仲裁機(jī)關(guān)依法認(rèn)定，其他任何機(jī)關(guān)和個(gè)人都無(wú)權(quán)認(rèn)定合同的有效或無(wú)效。也就是說(shuō)，除法院和仲裁機(jī)關(guān)外，其他任何機(jī)關(guān)和個(gè)人(包括調(diào)查員、法律專(zhuān)家、當(dāng)事人自己)對(duì)合同的有效、無(wú)效作出的分析和判斷，都只是咨詢(xún)性和參考性的。但在實(shí)際的資產(chǎn)處置工作中，大量的不良資產(chǎn)不是通過(guò)法院和仲裁機(jī)關(guān)處置的，而是通過(guò)相互協(xié)商(如債務(wù)重組、以資抵債等)來(lái)處理，本身就包含了法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)此，李志強(qiáng)建議，應(yīng)在不良資產(chǎn)處置的過(guò)程中，全程引入調(diào)查員參與不良資產(chǎn)處置，盡可能地將法律風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

　　李志強(qiáng)調(diào)查員舉例說(shuō)：就債權(quán)而言，一家企業(yè)可能擁有因買(mǎi)賣(mài)、借貸、聯(lián)營(yíng)、合作等產(chǎn)生的多筆債權(quán)，其中許多債權(quán)實(shí)際上已經(jīng)收不回來(lái)了，但從法律角度來(lái)看，它仍擁有完整的財(cái)產(chǎn)權(quán)，可依法向債務(wù)人主張全部債權(quán)，并且它的這種債權(quán)主張對(duì)資產(chǎn)處置的開(kāi)展和資產(chǎn)回收率的高低，有著重大和直接的影響。在有合法抵押的情況下，盡管債務(wù)人可能已嚴(yán)重資不抵債，但債權(quán)人有抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償權(quán)，因而可能取得較高的資產(chǎn)回收率;在協(xié)商處置的情況下，假設(shè)協(xié)議折扣清償率不變，則債權(quán)額的高低對(duì)債權(quán)受償額的多少有直接影響。因此，依法主張債權(quán)是處置不良債權(quán)的基礎(chǔ)，債權(quán)人也以此為限向債務(wù)人主張權(quán)利。如果經(jīng)營(yíng)者對(duì)企業(yè)依法享有的債權(quán)不予主張，那么就是嚴(yán)重的失職。

　　應(yīng)特別注意避債務(wù)追索和資產(chǎn)處置的法律風(fēng)險(xiǎn)

　　李志強(qiáng)認(rèn)為，不良資產(chǎn)處置的風(fēng)險(xiǎn)多種多樣，但目前在操作時(shí)應(yīng)特別注意規(guī)避債務(wù)追索和資產(chǎn)處置兩個(gè)方面的法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　債務(wù)追索是債權(quán)人依法享有的向債務(wù)人追索債務(wù)深圳催債的權(quán)利，它具體又包括主債權(quán)、從債權(quán)和債權(quán)人的其它權(quán)利三個(gè)方面。

　　1、主債權(quán)。指依照法律規(guī)定債權(quán)人應(yīng)當(dāng)向債務(wù)人主張的權(quán)利。一般來(lái)說(shuō)，不良資產(chǎn)的主債權(quán)比較清晰，但也存在不明確的情況，如債務(wù)人與債權(quán)人在債務(wù)本金和利息的計(jì)算上可能產(chǎn)生不一致，這就要求依法正確主張債權(quán)本金和利息。另外一種特殊情況，是由于債務(wù)人的合并、分立、重組等債務(wù)人的法律主體可能發(fā)生了變化，如債務(wù)人尚未進(jìn)行債務(wù)清算就被有關(guān)主管部門(mén)撤消的，對(duì)此，應(yīng)根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，將其主管部門(mén)或債務(wù)變更后的當(dāng)事人作為償債主體進(jìn)行追索。此外，向主債務(wù)人主張債權(quán)應(yīng)當(dāng)在法律規(guī)定的訴訟時(shí)效期間內(nèi)，否則，就會(huì)失去法律的保護(hù)。

　　2、從債權(quán)。它具體包括保證債權(quán)、抵押債權(quán)、質(zhì)押債權(quán)三種，其中抵押債權(quán)和質(zhì)押債權(quán)在債務(wù)追索中的法律性質(zhì)相近。

　　所謂保證債權(quán)，是指設(shè)定了保證擔(dān)保，債權(quán)人可依法向保證人主張權(quán)利的一種債權(quán)。按照國(guó)家法律規(guī)定，保證人應(yīng)當(dāng)在合同約定的保證期限內(nèi)依約承擔(dān)保證責(zé)任。否則，就構(gòu)成違約，就要承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。據(jù)此，我們應(yīng)當(dāng)在合同約定的保證期限內(nèi)向保證人及時(shí)主張權(quán)利，否則，就會(huì)失去保證合同效力，就不能依法追究保證人的保證責(zé)任。對(duì)保證合同無(wú)效的保證人，也可依法追索其相應(yīng)的賠償責(zé)任。此外，在對(duì)保證人的債務(wù)追索過(guò)程中，也要注意債權(quán)主體和債權(quán)金額的確定問(wèn)題。

　　所謂抵押(質(zhì)押)債權(quán)，是指在債權(quán)上設(shè)立了抵押或質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)。一般來(lái)說(shuō)，提供債權(quán)抵押或質(zhì)押的是債務(wù)人自己，有時(shí)候也有第三人提供抵押品或質(zhì)押品的情況。在債務(wù)人提供抵押品或質(zhì)押品的情況下，雖然債務(wù)人本身已經(jīng)承擔(dān)了償還債務(wù)的義務(wù)，但由于債權(quán)人(抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)有依法處分權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)，因而抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的有效與否，對(duì)最大限度地維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，具有十分重要的意義。

　　3、其他依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)債務(wù)的深圳討債責(zé)任人。如根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，股東或投資人應(yīng)當(dāng)在其出資或約定出資的額度范圍內(nèi)對(duì)外承擔(dān)民事責(zé)任，在股東或投資人出資不實(shí)或出資后抽逃資金的情況下，債權(quán)人可依法向股東或投資人追索相應(yīng)的連帶責(zé)任。又如承擔(dān)驗(yàn)資責(zé)任的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，應(yīng)當(dāng)對(duì)其驗(yàn)資的注冊(cè)資本的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在資產(chǎn)處置中，若發(fā)現(xiàn)虛假出資或驗(yàn)資不實(shí)，可依法追究會(huì)計(jì)師事務(wù)所相應(yīng)的賠償責(zé)任。

　　對(duì)于資產(chǎn)處置方案的制訂和確立，李志強(qiáng)認(rèn)為應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：首先，方案所采取的資產(chǎn)處置方式必須符合國(guó)家法律規(guī)定。根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，一般可以采取的資產(chǎn)處置措施主要有：債務(wù)重組、以物抵債、債權(quán)轉(zhuǎn)讓或出售、拍賣(mài)、招標(biāo)、租賃、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)證券化、公開(kāi)發(fā)行股票上市、訴訟、破產(chǎn)清算等。

　　其次，資產(chǎn)處置必須簽訂有關(guān)協(xié)議或合同，所簽訂的協(xié)議內(nèi)容必須符合《合同法》、《擔(dān)保法》等國(guó)家有關(guān)處置不良資產(chǎn)的法律、政策、制度規(guī)定。

　　就債權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序而言，根據(jù)我國(guó)《合同法》第80條規(guī)定：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力，但是，法律對(duì)通知的形式未作明確規(guī)定，對(duì)是否要以債務(wù)人確實(shí)收到為要件，有關(guān)方面(包括司法部門(mén))理解不一致。某些公司、企業(yè)的債權(quán)，涉及的金額往往較大且債務(wù)人數(shù)較多，如果要求每筆債權(quán)的轉(zhuǎn)移均以債務(wù)人確認(rèn)為要件，實(shí)踐操作的可行性較小，特別是還存在有些債務(wù)人為逃廢債務(wù)，故意不簽收通知的情形。因此，可以通過(guò)新聞媒體公告的方式，合理防止債務(wù)人以沒(méi)有收到債權(quán)轉(zhuǎn)移通知為由，拒絕向受讓人履行債務(wù)。

　　為了保障我國(guó)不良資產(chǎn)處置的有序規(guī)范，李志強(qiáng)認(rèn)為盡快建立不良資產(chǎn)處置監(jiān)督考核機(jī)制十分必要。從內(nèi)部來(lái)講，銀行作為不良貸款的源頭，要盡量減少不良資產(chǎn)的持續(xù)產(chǎn)生;資產(chǎn)管理公司作為資產(chǎn)處理的重要一方，應(yīng)該具有考核權(quán)，能夠出具考核標(biāo)準(zhǔn);在外部方面，在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中容易出現(xiàn)腐敗，因此，整個(gè)處置也應(yīng)納入社會(huì)整體反腐機(jī)制當(dāng)中，強(qiáng)化司法機(jī)關(guān)在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中深圳討債公司的監(jiān)督作用。